Responsable LCB-FT externalisé ou de transition

Votre établissement doit disposer d'un dispositif de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme piloté par une personne compétente, disponible et capable de répondre au superviseur. Quand ce poste est vacant, en cours de recrutement ou trop lourd pour vos équipes, le risque ne s'arrête pas.

 

J'assure la fonction de responsable LCB-FT et sanctions à temps partagé ou en management de transition. Je pilote votre dispositif au quotidien, je le documente et je laisse derrière moi des preuves et une piste d'audit que votre successeur, vos auditeurs et l'ACPR pourront suivre.

 

Vous êtes dans l'une de ces situations ?

 

• Votre responsable conformité est parti ou va partir, et le recrutement prendra plusieurs mois.

• Votre dossier d'agrément est en cours et vous devez présenter une organisation LCB-FT crédible.

• Votre activité grandit vite (nouveaux pays, nouveaux produits, nouveaux partenaires) et votre dispositif ne suit plus.

• Votre structure est jeune ou de taille réduite, et vous voulez confier cette fonction obligatoire à un profil senior, à un rythme adapté à votre activité.

• Votre équipe est sous tension (alertes en retard, revues périodiques en souffrance, échéance de reporting) et a besoin d'un pilote expérimenté.

• Votre maison mère est à l'étranger et a besoin d'un relais qui connaît les attentes françaises.

 

L'accompagnement s'adresse en priorité aux établissements de paiement et aux établissements de monnaie électronique. Il convient aussi aux banques, aux établissements de crédit et aux assureurs qui ont besoin d'un renfort de transition.

 

Ce que je prends en charge

 

• Le pilotage du dispositif LCB-FT et sanctions, en lien avec la direction et les comités.

• La classification des risques et sa traduction en mesures de vigilance.

• Les politiques et procédures, leur mise à jour et leur cohérence avec la pratique.

• La supervision de la connaissance client, des bénéficiaires effectifs et des revues périodiques.

• Le suivi des opérations et le traitement des alertes, avec une traçabilité de chaque décision.

• L'analyse des cas et la préparation des déclarations de soupçon, dans le respect de la gouvernance de votre établissement.

• Le dispositif de gel des avoirs et de filtrage sanctions.

• Le contrôle permanent, le reporting à la direction et les réponses réglementaires annuelles.

• La formation de vos équipes et de vos dirigeants.

• La préparation de vos échanges avec l'ACPR et avec Tracfin.

 

Deux formats possibles

 

Temps partagé. Quelques jours par mois, avec une présence régulière et des points fixes. Ce format convient aux structures jeunes ou de taille réduite qui veulent confier cette fonction obligatoire à un profil senior, à un rythme adapté à leur activité, ou qui souhaitent un appui expérimenté aux côtés d'une équipe junior.

Management de transition. Une présence soutenue pendant une période définie, le temps de recruter, de stabiliser le dispositif ou de passer une échéance. Ce format convient aux départs imprévus, aux agréments et aux périodes de forte contrainte.

 

Dans les deux cas, les règles sont posées dès le départ dans une convention écrite, qui précise le périmètre, les délégations, les accès, les modalités de reporting et la confidentialité.

 

Comment se déroule l'intervention

 

1. Cadrage. Un premier échange pour comprendre votre activité, vos risques, l'état du dispositif et vos échéances, puis une proposition adaptée.

2. Prise de poste. Revue rapide du dispositif existant, des dossiers en cours et des alertes en attente, et définition des priorités avec la direction.

3. Pilotage. Gestion du dispositif au quotidien, comités, reporting, contrôles et traitement des sujets sensibles, avec un tableau de suivi partagé.

4. Passation. Dossier de passation complet pour votre futur responsable ou votre équipe, avec procédures à jour, décisions documentées, preuves et piste d'audit. Je peux aussi participer au recrutement de mon successeur.

 

Ce qui reste sous votre responsabilité

 

Externaliser une fonction ne transfère pas la responsabilité. Votre établissement et ses dirigeants restent responsables du dispositif LCB-FT devant le superviseur. Mon rôle consiste à le faire fonctionner, à le rendre démontrable et à vous donner une vision claire des risques et des décisions à prendre. Le contrôle de la prestation par votre établissement fait partie du cadre, et je vous aide à l'organiser.

 

Ce qui dimensionne l'intervention

 

Chaque situation est différente. L'intervention dépend notamment

• de votre activité, de vos produits et de vos pays d'intervention ;

• du volume de clients, d'opérations et d'alertes ;

• de l'état du dispositif et de la documentation existante ;

• des ressources internes disponibles ;

• de vos échéances (agrément, contrôle, reporting, recrutement).

 

C'est pourquoi chaque intervention fait l'objet d'une proposition construite après un premier échange, adaptée à votre contexte. Vous la recevez sous 48 heures après notre échange.

 

Pourquoi Studio Compliance

 

• 25 ans d'expérience en conformité et sécurité financière, entre banque traditionnelle et fintech.

• Une expérience directe du pilotage de la conformité en management de transition et de la remédiation sous contrôle de l'ACPR.

• Une connaissance concrète des établissements de paiement et de monnaie électronique.

• Certifiée CAMS (Certified Anti-Money Laundering Specialist) et administratrice de l'ACAMS France.

• Une approche pragmatique, avec des actions applicables, priorisées et documentées.

• Une confidentialité absolue, avec un accord de confidentialité (NDA) possible dès le premier échange détaillé.

 

Questions fréquentes

 

Peut-on externaliser la fonction de responsable LCB-FT ?

L'externalisation de tâches de conformité est possible, dans un cadre précis. L'établissement reste responsable de son dispositif, doit encadrer la prestation par une convention écrite et en contrôler la qualité. Certaines désignations auprès de l'ACPR et de Tracfin obéissent à des règles propres. Nous les examinons ensemble dès le premier échange pour retenir une organisation conforme à votre situation.

 

Quelle différence entre temps partagé et management de transition ?

Le temps partagé est une présence régulière de quelques jours par mois, sur la durée. Le management de transition est une présence plus soutenue sur une période définie, le temps de recruter ou de passer une échéance.

 

Pouvez-vous démarrer rapidement ?

Oui. Le premier échange permet de comprendre votre situation et de proposer un démarrage adapté à vos échéances.

 

Travaillez-vous avec nos équipes ou à leur place ?

Avec elles. Je pilote le dispositif et je m'appuie sur vos équipes opérationnelles, que je forme et accompagne. L'objectif est que votre dispositif fonctionne aussi après mon départ.

 

Pouvez-vous nous aider à recruter notre futur responsable ?

Oui. Je peux contribuer à la définition du poste, à l'évaluation des candidats et à la passation.

 

Notre situation restera-t-elle confidentielle ?

Oui. La confidentialité est une condition de base de toute intervention, et un accord de confidentialité (NDA) peut être signé avant le premier échange détaillé.

 

Un poste vacant, un agrément, une échéance ?

 

Un premier échange permet de faire le point sur votre dispositif et de définir l'organisation la plus adaptée. Écrivez à contact@studio-compliance.com ou utilisez le formulaire de contact.