Diagnostic AMLR 2027 : savez-vous ce qui change pour votre établissement ?

Le règlement européen AMLR (règlement (UE) 2024/1624) s'appliquera le 10 juillet 2027. Il remplace une grande partie des règles nationales de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme par un corpus unique, directement applicable dans toute l'Union européenne.

 

Pour beaucoup d'établissements, la question n'est plus de savoir si leur dispositif doit évoluer, mais où, dans quel ordre et avec quels moyens. C'est précisément l'objet du diagnostic.

 

Pour qui ?

 

Le diagnostic s'adresse aux entités assujetties à la LCB-FT, en particulier :

• les banques et établissements de crédit ;

• les établissements de paiement et de monnaie électronique ;

• les prestataires de services sur crypto-actifs (PSCA) ;

• les entreprises d'assurance et les intermédiaires concernés ;

• les sociétés de gestion et autres acteurs financiers assujettis.

 

Il est particulièrement utile si votre établissement est en croissance, s'il opère dans plusieurs pays européens, ou si votre dernier contrôle a mis en évidence des points d'amélioration.

 

Ce que l'AMLR change concrètement

 

Sans être exhaustif, le règlement fait évoluer plusieurs piliers de votre dispositif :

• La connaissance client : des règles de vigilance harmonisées, plus détaillées, et des exigences renforcées sur l'identification et la vérification.

• Les bénéficiaires effectifs : des règles d'identification précisées, notamment pour les structures complexes.

• La gouvernance : des responsabilités clarifiées au niveau de la direction et de la fonction conformité.

• Les politiques de groupe : des exigences accrues pour les groupes et les activités transfrontalières.

• Les normes techniques de l'AMLA : la nouvelle Autorité européenne de lutte contre le blanchiment publie progressivement des normes et orientations qui précisent l'application du règlement.

 

Chacun de ces points peut avoir un effet direct sur vos procédures, vos outils, vos contrôles et la formation de vos équipes.

 

Comment se déroule le diagnostic

 

1. Cadrage : un premier échange pour comprendre votre activité, votre organisation et vos priorités, et définir ensemble le périmètre utile.

2. Analyse d'écart : revue de votre dispositif existant (procédures, classification des risques, vigilance client, outils, contrôles) au regard des exigences de l'AMLR et des textes de l'AMLA publiés.

3. Priorisation : une cartographie claire des écarts, classés selon leur criticité réglementaire et l'effort nécessaire pour les traiter.

4. Feuille de route jusqu'au 10 juillet 2027 : un plan d'action concret et séquencé, réaliste au regard de vos ressources, que vous pouvez piloter en interne ou avec un accompagnement.

 

Ce que vous obtenez : un rapport de diagnostic, la cartographie des écarts priorisés, la feuille de route et une restitution auprès de vos équipes et de votre direction.

 

Ce qui dimensionne le diagnostic

 

Chaque établissement est différent. L'ampleur du diagnostic dépend notamment :

• de la taille, des activités et des produits de l'établissement ;

• de la maturité du dispositif LCB-FT actuel ;

• de l'accessibilité et de l'état de la documentation existante ;

• du nombre d'entités, de pays ou de lignes métier concernés ;

• des outils en place (filtrage, scoring, suivi des opérations).

 

C'est pourquoi chaque intervention fait l'objet d'une proposition au forfait, construite après l'échange de cadrage, adaptée à votre contexte. Vous recevez cette proposition sous 48 heures après notre échange.

 

Pourquoi Studio Compliance

 

• 25 ans d'expérience en conformité et sécurité financière, entre banque traditionnelle et fintech.

• Certifiée CAMS (Certified Anti-Money Laundering Specialist) et administratrice de l'ACAMS France.

• Une expérience opérationnelle de la remédiation sous contrainte réglementaire et des relations avec les autorités de contrôle.

• Une approche pragmatique : des recommandations applicables, priorisées et auditables, pas un catalogue théorique.

 

Questions fréquentes

 

Qui est concerné par l'AMLR ?

Toutes les entités assujetties aux obligations de lutte contre le blanchiment et le financement du terrorisme dans l'Union européenne : établissements de crédit, de paiement et de monnaie électronique, prestataires sur crypto-actifs, assureurs, sociétés de gestion, et d'autres professions réglementées.

 

Que se passe-t-il le 10 juillet 2027 ?

Le règlement AMLR devient applicable. Ses exigences s'imposent directement aux établissements, sans transposition nationale.

 

Faut-il attendre toutes les normes techniques de l'AMLA pour commencer ?

Non. Une grande partie des exigences est déjà connue. Commencer tôt permet d'identifier les chantiers longs (outils, données, procédures de groupe) et d'intégrer les précisions de l'AMLA au fil de leur publication.

 

Le diagnostic remplace-t-il un audit ?

Non. Il s'agit d'une analyse d'écart orientée vers l'action, qui vous donne une vision claire de ce qui doit évoluer et dans quel ordre. Il peut servir de base à un plan de mise en conformité ou à un audit ultérieur.

 

Pouvez-vous accompagner la mise en œuvre ?

Oui. La feuille de route peut être pilotée en interne ou avec un accompagnement de Studio Compliance, selon vos besoins.

 

Comment démarrer ?

Par un premier rendez-vous de cadrage, sans engagement, pour évaluer votre situation et le périmètre utile.

 

Préparez juillet 2027 sereinement

 

Un premier rendez-vous de cadrage permet de faire le point sur votre situation et de définir les prochaines étapes. Écrivez à contact@studio-compliance.com ou utilisez le formulaire de contact.